こんにちは。
当ブログをご覧いただきありがとうございます。
今回は、最近増えてきたネット銀行での住宅ローン。
しかし、どこが使えるのかわからないという方のためにまとめてみましたのでご覧ください。
※2024.3.22作成
※2024.07.03変動金利更新
※2024.08.01変動金利更新
※2024.09.06変動金利更新
※2024.10.11変動金利更新
住宅ローンが使えるネット銀行一覧
住宅ローンが使えるネット銀行一覧（五十音順）
・イオン銀行
・auじぶん銀行
・SBI新生銀行
・住信SBIネット銀行
・ソニー銀行
・東京スター銀行
・paypay銀行
・楽天銀行
変動金利比較
・イオン銀行
0.530％～
・auじぶん銀行
0.329％～
・SBI新生銀行
0.465％～
・住信SBIネット銀行
0.420％～
・ソニー銀行
0.497％～
・東京スター銀行
1.050％～
・paypay銀行
0.448％～
・楽天銀行
0.834％～
金利はauじぶん銀行が頭一つ抜けていますね。
au経済圏の方は候補の一つとしては充分にありではないでしょうか。
事務手数料比較
・イオン銀行
[ローン取扱い手数料] お借入れ金額の2.20％／定額の場合は+0.2％で110,000円
・auじぶん銀行
[事務手数料] 借入金額×2.20％（税込）
・SBI新生銀行
[事務手数料] 借入金額×2.20％／定額の場合は55,000円もHPに金利の差額記載なしのため個別確認必要
・住信SBIネット銀行
[事務取扱手数料]融資金額の2.2％（税込）
・ソニー銀行
[お取扱い手数料]借入金額×2.2%（税込）／定額の場合は金利優遇幅縮小で一律44,000円（税込）
・東京スター銀行
[事務手数料]ご融資金額に対して2.2％（税込）／定額の場合は55,000円もHPに金利の差額記載なしのため個別確認必要
・paypay銀行
[事務手数料]借入金額×2.2％（税込み）
・楽天銀行
[融資事務手数料]お借入金額に関わらず330,000円（税込）
楽天銀行以外は借入額×2.2％がほとんどですね。
初期費用を抑えたい場合は金利に少し上乗せをして定額にするなどの方法もありかもしれませんが、総支払額はそちらのほうが高くなりますのでご注意を。
また、金利上乗せが書いていない金融機関もありますので個別での確認も忘れずに行ってください。
団体信用生命保険比較
・イオン銀行
一般団信+全疾病団信住宅ローン込み／がん団信+0.1％／8疾病保障団信+0.3％／ワイド団信+0.3％
・auじぶん銀行
一般団信+全疾病長期入院保障+月次返済保障+5つの重大疾病保証50％保障 込み／がん団信+0.05％／4疾病保障+0.15％／ワイド団信+0.3％
・SBI新生銀行
一般団信+安心保障付団信込み／がん団信+0.1％
・住信SBIネット銀行
一般団信+全疾病保障+3大疾病50％保障込み／3大疾病100プラン+0.2％／ワイド団信+0.3％
・ソニー銀行
一般団信+がん団信50込み／がん団信100+0.1％／3大疾病団信+0.2％／ワイド団信+0.2％
・東京スター銀行
一般団信のみ／がん団信+0.3％
・paypay銀行
一般団信+一般団信プラス（がん先進付）+がん50％保障団信込み／がん100％保障団信+0.1％／がん100％＋10疾病保障団信+0.3％／ワイド団信+0.3％
・楽天銀行
一般団信+がん保障特約（50％保障）+全疾病特約込み／がん保障特約（100％保障）+0.2％／夫婦連生団信+0.2％
こちらも金利競争+保障の競争が激化しています。
基本的にはお子さんのいる家庭は別で生命保険に加入していると思うので金利に上乗せをする必要はないのではと思います。（というのも三大疾病などの実行条件が厳しめなので適応になるときには一般団信を使うことになるのかなという見解です）
また、加入時の年齢制限も各行違いますのでご注意ください。
借入期間
・イオン銀行
1年以上35年以内（1ヶ月単位）、完済時80歳未満
・auじぶん銀行
1年以上35年以内（1ヶ月単位）、完済時80歳未満
・SBI新生銀行
5年以上35年以内（1年単位）、完済時80歳未満
・住信SBIネット銀行
最長50年、完済時80歳未満
・ソニー銀行
1年以上35年以下（1ヶ月単位）、完済時満85歳未満（ワイド団信の場合は満81歳未満）
・東京スター銀行
2年以上35年以内（1年単位）、完済時79歳以下
・paypay銀行
1年以上35年以内（1ヶ月単位）、完済時80歳未満
・楽天銀行
1年以上35年以内（1年単位）、完済時80歳未満
窓口対応
・イオン銀行
全国に店舗あり（土日・祝日可）。オンライン相談。
・auじぶん銀行
窓口なし。オンライン、電話応対のみ 9:00～20:00 土日祝日9:00～17:00。
・SBI新生銀行
新宿・横浜・吉祥寺のみ。ビデオ通話対応。電話応対 9:00～19:00 土9:00～17:00。
・住信SBIネット銀行
店舗対応有（エリアにより対応不可）。電話応対 9:00～18:00 土日祝日9:00～17:00。問い合わせフォーム対応。
・ソニー銀行
窓口なし。ローン専用ダイヤル対応 9:00～17:00（土日祝日を含む）。
・東京スター銀行
窓口なし。電話応対のみ 平日 9:00～19:00
・paypay銀行
窓口なし。電話応対 平日 9:00～17:00
・楽天銀行
窓口なし。オンライン相談応対。
イオン銀行は全国に窓口があり強いですね。次に住信SBIネット銀行はARUHIの窓口と併用しているようで全県に店舗はないですが幅広く対応しています。
それ以外はネット銀行ということで店舗はほとんどありませんね。
しかし、いずれはauじぶん銀行やpaypay銀行、楽天銀行などは携帯ショップ（au、softbank、楽天）などを利用して窓口を増やすなどいろんなサービス向上をしてくることに期待してもいいかも？
つなぎ融資の有無
・イオン銀行
土地と建物は2本立て。着工金・上棟金は一部エリア対応。窓口にて要相談。
・auじぶん銀行
つなぎ融資あり。アプラスブリッジローン。
・SBI新生銀行
つなぎ融資あり。アプラスブリッジローン。
・住信SBIネット銀行
なし。
・ソニー銀行
つなぎ融資あり。アプラスブリッジローン。MSJ住宅つなぎローン。
・東京スター銀行
なし。
・paypay銀行
なし。
・楽天銀行
つなぎ融資あり。
土地を取得してから注文住宅を建てる場合はつなぎ融資は必要になります。
利用できるネット銀行も増えてきましたので選べるようになりましたが、つなぎの利息やつなぎの手数料が様々ですので、こちらも各銀行にて確認が必要になります。ご注意ください。
その他お得情報
・イオン銀行
イオンセレクトクラブでイオングループの買い物が住宅ローン返済期間の間ずっと5％off
・auじぶん銀行
スタンプをためるとじぶんプラスのステージが上がり、手数料の無料回数アップなど特典が充実します。
・SBI新生銀行
HP記載なし
・住信SBIネット銀行
NEOBANKならマイルやポイント、特別な体験などさらにお得な特典も！
・ソニー銀行
優遇プログラム Club S 対象ステージがランクアップ！
・東京スター銀行
円普通預金の金利が0.25%
・paypay銀行
HP記載なし
・楽天銀行
HP記載なし
各行それぞれ特典があるところが多いです。
お客様と話をしているとイオングループでお買い物をしている世帯はトータルするとかなりのメリットが生まれていますね。
また、paypay銀行や楽天銀行も現段階（2024.03.22）ではないものの、それぞれグループは大きいのでいろんな特典を付与し始める可能性はあるかも？
称号比較
・イオン銀行
2023年 オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 変動金利 4年連続 第1位
・auじぶん銀行
2023年 オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 金利 第1位
2023年 オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 付帯サービス 5年連続 第1位
2023年下期 価格.com 住宅ローンカテゴリ人気ランキング新規借り入れ、借り換え 第1位
・SBI新生銀行
モゲチェック「ユーザーが選ぶ本当に良い住宅ローンランキング2023下期」 諸費用満足度 第1位
・住信SBIネット銀行
2023年 オリコン顧客満足度®調査 ネット銀行 第１位（３年連続10度目）
2022年 オリコン顧客満足度®調査 ネット銀行 住宅ローン新規実行額 第1位
・ソニー銀行
2023年 オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 12度目 総合1位（2011年～2021年 11年連続、2023年）
・東京スター銀行
HP記載なし
・paypay銀行
モゲチェック「ユーザーが選ぶ本当に良い住宅ローンランキング2023下期」 金利満足度 第1位
・楽天銀行
HP記載なし
これは、もう好みでしょうか笑
その中でもauじぶん銀行が称号は多かったです。
ご参考ください。
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